Dá para financiar uma casa de madeira nobre?

Por que essa dúvida aparece antes de qualquer proposta

Quem está decidindo onde colocar economias de anos quer saber, antes de tudo, se precisa ter o valor inteiro em mãos. A resposta não é binária. Existe financiamento para quem constrói em madeira nobre, mas o processo exige mais organização do que numa obra de alvenaria convencional, justamente porque o sistema construtivo ainda é menos padronizado no mercado bancário brasileiro.

Como funciona o financiamento imobiliário no Brasil, em resumo

A maior parte do crédito para construção ou compra de imóvel passa por linhas como o SFH ou o SFI, operadas por bancos que exigem um laudo de engenharia sobre o projeto e, depois, sobre a obra em andamento. Esse laudo avalia o padrão construtivo, o valor de mercado e o risco da garantia. É esse laudo, não a vontade do banco, que dita boa parte do que é aceito ou recusado.

Onde a madeira nobre esbarra na avaliação do banco

Os manuais de avaliação de muitas instituições foram desenhados em torno da alvenaria, por ser historicamente o sistema mais comum no país. Isso não significa que madeira maciça seja recusada por princípio, mas que o avaliador precisa de mais documentação técnica para enquadrar o projeto: memorial descritivo detalhado, responsável técnico, ART ou RRT do projeto e da execução, e às vezes um laudo específico sobre a espécie de madeira usada. Quanto mais completo o dossiê técnico entregue de início, menor a chance de atraso na análise.

Os caminhos que costumam funcionar

Na prática, três caminhos aparecem com mais frequência para quem constrói em madeira nobre:

• Financiamento do terreno separado da obra, usando linha de crédito imobiliário só para o lote, e a construção com recursos próprios ou outra linha de crédito.
• Crédito com garantia de imóvel que o comprador já possui, com taxas geralmente mais previsíveis do que o crédito pessoal sem garantia.
• Consórcio imobiliário, que não depende de laudo de engenharia sobre o sistema construtivo no momento da adesão, só na hora de usar a carta de crédito.

Nenhum desses caminhos dispensa pesquisa prévia junto ao banco ou à administradora escolhida. Vale perguntar, antes de fechar o terreno, se aquela instituição já financiou construção em madeira maciça e que documentação técnica ela costuma pedir.

Por que o prazo da obra muda a conta financeira

Aqui está um ponto que pouca gente calcula. Uma obra de alvenaria comparável leva entre 8 e 18 meses. Nesse período, quem financia paga juros sobre o valor liberado, muitas vezes ao mesmo tempo em que paga aluguel de onde está morando. Uma obra em madeira nobre como a que a Wood House executa leva de 60 a 90 dias úteis. Menos tempo de obra é menos tempo pagando dois custos de moradia ao mesmo tempo, e menos tempo de exposição a juros sobre o saldo devedor da construção. Isso não muda a taxa contratada, mas muda o total pago ao longo do processo.

Terreno financiado, casa com recursos próprios

Uma estratégia comum entre nossos clientes é separar as duas decisões: financiar o terreno, que é um ativo mais simples de avaliar e aceitar como garantia, e reservar recursos próprios, poupança ou venda de outro imóvel para a obra em si. Como o prazo de execução é curto, esse capital fica exposto por menos tempo do que numa obra tradicional que se arrasta por mais de um ano.

O que perguntar antes de comprar o terreno

Antes de assinar qualquer coisa, vale levar três perguntas ao banco ou à administradora de consórcio: se já financiaram construção em madeira maciça na região, qual documentação técnica exigem do projeto e do responsável técnico, e qual é o prazo médio de análise para esse tipo de garantia. Quem chega com essas respostas em mãos negocia em pé de igualdade, sem depender de um "sob consulta" do gerente.

Para entender o que pesa no valor final do projeto, veja o artigo sobre quanto custa construir uma casa de madeira nobre em SC. E se a dúvida é sobre o cronograma da obra, o artigo sobre quanto tempo leva a construção detalha as fases.